גרירת משכנתא
שוקלים לבצע גרירת משכנתא? 'ההתאחדות ליועצים הפיננסים' תעזור לכם לחסוך כסף ולקבל את המשכנתא הטובה ביותר
שימור תנאי המשכנתא באמצעות גרירת משכנתא
גרירת משכנתא היא אופציה נוחה עבור מי שכבר לקחו משכנתא לרכישת דירה, אך מעוניינים לרכוש דירה נוספת. גרירת המשכנתא מאפשרת לכם להעביר את יתרת המשכנתא הקיימת לדירה החדשה, מבלי שתצטרכו לפרוע את המשכנתא הקיימת.
גרירת משכנתא היא תהליך גמיש המאפשר לכם להתאים את המשכנתא לצרכים שלכם. ניתן לגרור את מלוא המשכנתא, רק חלק ממנה, או לשנות את תנאי המשכנתא, הכל בהתאם להסכמה עם הבנק או הגוף המבצע.
יועצינו המנוסים הם הכוח המניע שלכם להצלחה. הם יסייעו לכם לקבל את ההחלטות הנכונות, לשפר את ביצועייכם ולהגיע לתנאים הנוחים ביותר.
צוות יועצי המשכנתא שלנו יעזור לכם לקבל את התנאים הנוחים ביותר
גרירת משכנתא היא תהליך גמיש ומשתלם שיכול לחסוך לכם כסף. אנחנו מבצעים גרירה של תנאי משכנתא עבור לקוחותינו מדי חודש. התהליך דומה לנטילת משכנתא חדשה, אך ישנם כמה שינויים חשובים שכדאי להכיר. חשוב גם להיזהר מהמלכודות האפשריות כדי לא לזרוק את כספכם לפח.
מתי מבצעים גרירת משכנתא?
רכשנו דירה באמצעות הון עצמי והשלמנו את ההפרש באמצעות משכנתא מהבנק בתנאים מצוינים. שילמנו את המשכנתא הזו במשך מספר שנים, אך החלטנו שהנכס לא מתאים לנו יותר.
אנחנו לא חייבים לסלק את המשכנתא המצוינת שקיבלנו בהתחלה, וגם אין חובה "למחזר" אותה לגמרי. יש לנו אופציה נוספת שמאפשרת לנו לשמר את הריביות והתנאים המצוינים שקיבלנו: גרירה של המשכנתא לנכס חדש.
יתרונות גרירת משכנתא עם צוות היועצים שלנו
שמירת תנאים טובים
אם המשכנתא הנוכחית שלכם בתנאים טובים יותר ממה שתוכלו להשיג היום, גרירת המשכנתא תאפשר לכם לשמור על תנאים אלו, כולל ריבית, תמהיל משכנתא ועוד
חיסכון בעמלת פירעון
אם תסגרו את המשכנתא הנוכחית שלכם לפני הזמן, תצטרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם. גרירת משכנתא אינה כרוכה בתשלום עמלת פירעון מוקדם.
גמישות
גרירת משכנתא מאפשרת לכם גמישות רבה יותר. אתם יכולים לגרור את המשכנתא לנכס חדש, לגרור מסלולים מסוימים מתוך המשכנתא או אפילו לגרור את המשכנתא לאותו נכס, אך עם תנאים משופרים.
התאמה לצרכים המשתנים
גרירת משכנתא מאפשרת לכם להתאים את המשכנתא לצרכים המשתנים שלכם. לדוגמה, אם אתם רוצים לשפר את תמהיל המשכנתא שלכם, תוכלו לעשות זאת באמצעות גרירת המשכנתא.
חיסכון בהוצאות
גרירת משכנתא יכולה לעזור לכם לחסוך בהוצאות. לדוגמה, אם המשכנתא הנוכחית שלכם בריבית קבועה, תוכלו לחסוך כסף אם הריבית במשק תגדל.
שיפור המצב הפיננסי
גרירת משכנתא יכולה לעזור לכם לשפר את המצב הפיננסי שלכם. לדוגמה, אם אתם יכולים לקבל משכנתא חדשה בתנאים משופרים, תוכלו להפחית את ההחזר החודשי שלכם.
מידע חשוב
ההיבטים שיש לקחת בחשבון לפני תהליך גרירת משכנתא
תנאי המשכנתא הנוכחית
חשוב לבדוק האם תנאי המשכנתא הנוכחית שלכם טובים יותר מתנאי המשכנתא החדשה שאתם יכולים לקבל. אם תנאי המשכנתא הנוכחית שלכם טובים יותר, גרירת המשכנתא יכולה להיות משתלמת.
העלות של גרירת המשכנתא
גרירת משכנתא כרוכה בדרך כלל בעלות מסוימת, כגון עמלת פתיחת תיק או עמלת הערכה. חשוב לחשב את העלות הכוללת של גרירת המשכנתא לפני קבלת החלטה.
היכולת הכלכלית שלכם
חשוב לוודא שאתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא החדשה, כולל המשכנתא הנוספת שאתם עשויים להזדקק לה.
הצרכים שלכם
חשוב לבחון את הצרכים שלכם כדי לוודא שגרירת המשכנתא עונה עליהם. לדוגמה, אם אתם רוצים לשפר את תמהיל המשכנתא שלכם, גרירת המשכנתא יכולה להיות אופציה טובה.
התזמון
חשוב לבחון את התזמון של גרירת המשכנתא. לדוגמה, אם הריבית במשק צפויה לעלות, גרירת המשכנתא יכולה להיות משתלמת יותר.
האלטרנטיבות
חשוב לבחון את האלטרנטיבות לגרירת המשכנתא. לדוגמה, אם אתם יכולים לקבל משכנתא חדשה בתנאים משופרים, סגירת המשכנתא הנוכחית וקליטת משכנתא חדשה יכולה להיות אופציה טובה יותר.
הסיכונים
חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בגרירת משכנתא. לדוגמה, אם הדירה החדשה יקרה יותר מהדירה הראשונה, ייתכן שתצטרכו לקחת משכנתא נוספת על ההפרש, וייתכן שהבנק ינצל את מעמדכם כ"לקוח שבוי".
התייעצות עם יועץ משכנתאות
חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני קבלת החלטה לגבי גרירת משכנתא. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם לבחון את האפשרויות השונות ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
אתם שואלים אנחנו עונים
שאלות ותשובות נפוצות בנושא גרירת משכנתא
גרירת משכנתא לפיקדון היא דרך להעביר חלק או כולה משכנתא קיימת לחשבון פיקדון בריבית גבוהה יותר. ההליך הזה יכול להיות מועיל אם לרשותכם הכספים הזמינים, שכן הוא מאפשר לשלם את החוב מהר יותר תוך כדי להרוויח יותר ריבית.
עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בגרירת משכנתא לפיקדון, כגון עמלות פוטנציאליות וחיובי פירעון מוקדם. עמלות אלו יכולות להיות גבוהות, ולכן חשוב לברר מהן העמלות הספציפיות שעלולות להיות קיימות לפני שאתם מקבלים החלטה.
מכתב כוונות לעיקול משכנתא הוא מסמך משפטי המציין את כוונתו של המלווה להתחיל בהליך העיקול על לווה אשר לא עמד בהלוואה. המכתב מפרט את הסיבות לעיקול, כל עמלות או עלויות הכרוכות בו וציר הזמן של התהליך.
מכתב כוונות לעיקול משכנתא הוא שלב חשוב בתהליך העיקול. הוא מאפשר ללווה להבין את זכויותיו והחובותיו לפני שההליך מתחיל.
העברת משכנתא מבנק אחד למשנהו היא הליך מורכב שיכול להיות כרוך בעמלות. חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של העברה לפני שאתם מקבל החלטה.
היתרון העיקרי של העברת משכנתא הוא שאתם יכולים לשפר את תנאי ההלוואה שלכם. לדוגמה, אתם יכולים לקבל ריבית נמוכה יותר או תקופת החזר ארוכה יותר.
כל מי שיש לו משכנתא יכול ללעשות גרירת משכנתא. עם זאת, ישנם תנאים מסוימים שעל הלווה לעמוד בהם, כגון:
- להיות בעל משכנתא בתוקף
- להיות בעל דירה רשומה בטאבו
- לעמוד בתנאי האשראי של הבנק החדש
- יכולת לקבל ריבית נמוכה יותר
- יכולת לקבל תקופת החזר ארוכה יותר
- יכולת לשנות את מסלולי ההחזר
- יכולת להפחית את ההחזר החודשי
- עלויות נוספות, כגון עמלת פתיחת תיק
- עמלת הערכה ושכר טרחת עורך דין
- בירוקרטיה מורכבת
- פגיעה באשראי
- השוואת תנאים בין הבנקים
- הגשת בקשה לבנק החדש
- קבלת אישור עקרוני מהבנק החדש
- קבלת אישור סופי מהבנק הישן
- העברת הנכס לבנק החדש
אם תמכור את הדירה לפני שגררת את המשכנתא, תצטרך לפרוע את המשכנתא במלואה.
אם אינכם מרוצים מהריבית או מתנאים אחרים של המשכנתא לאחר שגררתם אותה, תוכלו לנסות לקבל אישור מהבנק לשנות את תנאי ההלוואה. עם זאת, הבנק עשוי לסרב לבקשה שלכם.
גרירת משכנתא משתלמת כאשר יש לכם תנאים טובים יותר מהשוק. תנאים טובים יכולים להיות ריבית נמוכה יותר, תקופת החזר ארוכה יותר או מסלולי החזר נוחים יותר.
במיוחד, גרירת משכנתא משתלמת כאשר יש לכם תנאים "של פעם". כלומר, אם לקחתם משכנתא מתוכננת לפני מספר שנים, וכיום הריביות עלו. במקרה כזה, אם תפרעו את המשכנתא ותיקחו חדשה, אתם לבטח תקבלו תנאים פחות טובים ממה שיש לכם ביד.
כמו כן, גרירת משכנתא יכולה להיות משתלמת אם אתם צריכים תוספת למשכנתא. עם זאת, חשוב לוודא שהבנק לא "מעניש" אתכם בתוספת ולא רואה אתכם כלקוחות שבויים.
